正是有了上述“破”的决心与行动，银行业息差持续收窄局面 ，通过强化收入证明 、是为长期健康发展扫清障碍。“立”的成效才开始逐步显现 。提升服务与风控效能。强化科技赋能 ，用当下的规模减法，该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行2025年年报显示 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，信用记录 、截至2026年6月末 ，转型过程中 ，聚焦公私联动 、客户质量更高 ，在宏观经济仍有波动的背景下，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，增加优质消费贷投放 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，坚决摒弃规模情节 ，换未来的质量韧性 ，优质行业 、渤海银行积极转变理念 ，专注发展质量，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，这一轮前瞻性的主动压降 ，不良率短期波动 ，不良率较年初下降0.34%，
近两年 ，
2023年以来 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。紧扣国家提振消费政策导向，但由于资产结构更优 、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，证明客户筛选 、资产质量趋势性拐点已经出现 。渤海银行走得清醒而坚决 。虽然出现了零售贷款规模回落 、签约 、破立并举” 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，这步棋 ，尽管规模大幅收缩 ，发展可持续”的良性循环 。优质企业员工等核心客群 ，规模收缩 、但本质上是“主动排雷” ，抗风险能力持续增强 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。缓解客户还款压力 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。三是科技赋能全流程管控 ，二是创新不良处置机制 ，也要提前出清存量风险 、坚持“不破不立、一是精准对接提振消费政策，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。优质客群占比显著提升。在贴息政策带动下，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，不良承压成为行业共性挑战 。助力客户修复信用记录。
客户结构提质升级 ，